人民网 北京 12月 21日 电 （ 记者 罗知之 ） 据 银保监会 官网 消息 ， 银 保监会 今日 发布 《 关于 优化 银行 开户 服务 切实 解决 群众 “ 办 卡 难 ” 和 小微 企业 “ 开户 难 ” 的 通知 》 （ 以下 简称 《 通知 》 ） ， 进一步 优化 银行 开户 服务 ， 解决 群众 “ 办 卡 难 ” 和 小微 企业 “ 开户 难 ” 问题 ， 保护 金融 消费者 合法 权益 。
《 通知 》 要求 ， 要 统筹 风险 防控 和 优化 服务 。 银行 办理 开户 业务 时 ， 应当 以 便民 服务 为 基本 宗旨 ， 充分 利用 技术 手段 ， 优化 办理 流程 ， 持续 识别 客户 身份 。 明确 前 中 后 台 各 部门 职责 ， 采取 差异化 服务 措施 ， 实施 账户 分类 分级 管理 。 银行 对 个人 和 小微 企业 （ 含 个体 工商户 ， 下同 ） 开展 客户 身份 识别 ， 应当 优化 相关 信息 系统 ， 有效 对接 政府 有关 部门 信息 资源 ， 充分 利用 公安 、 市场 监管 、 民政 、 税务 、 移民 管理 以及 其他 公开 渠道 获取 的 相关 信息 ， 减少 需 客户 自行 提供 的 证明 材料 ， 让 数据 “ 多 跑路 ” 、 群众 “ 少 跑腿 ” 。
《 通知 》 明确 ， 要 保障 消费者 受 尊重 权 。 银行 应当 结合 各地 风险 防控 形势 ， 合理 设置 辅助 身份 证明 材料 适用 范围 和 条件 ， 细化 辅助 身份 证明 材料 使用 规则 。 充分 考虑 异地 打工 人员 、 灵活 就业 人员 、 高校 毕业生 等 群体 实际 现状 ， 不 得 “ 一刀切 ” 要求 额外 提供 居住证 、 工作 证明 、 三 个 月 至 一 年 不 等 的 社保 记录 和 实名制 手机 号 等 证明 材料 。
保障 消费者 公平 交易权 。 对于 开户 用途 合理 且 无 明显 理由 怀疑 开户 从事 违法 犯罪 活动 的 小微 企业 ， 银行 应当 予以 开户 。 加快 推行 小微 企业 简易 开户 服务 ， 根据 企业 需求 ， 设置 与 客户 身份 核实 程度 、 账户 风险 等级 相 匹配 的 账户 功能 ， 相应 地 适当 简化 辅助 证明 材料 要求 。 通过 实施 账户 分类 分级 管理 ， 强化 开户 后 的 实地 回访 、 账户 动态 监测 等 手段 防控 风险 ， 不 得 仅 以 员工 少 、 企业主 户口 不 在 本地 、 公司 经营 地址 与 个人 住址 相同 、 公司 尚 未 开业 、 未 在 银行 存 够 足额 资金 等 理由 ， 拒绝 为 小微 企业 开户 。
保障 消费者 自主 选择 权 。 银行 不 得 在 开户 时 ， 强制 个人 或 小微 企业 购买 理财 、 保险 、 结构 性 存款 等 金融 产品 ， 或者 强制 接受 其他 金融 服务 。 不 得 将 账户 功能 、 开户 办理 时间 与 客户 购买 金融 产品 或 服务 挂钩 ， 变相 强制 捆绑 销售 。
保障 消费者 知情权 。 银行 应当 在 官方 网站 、 营业 网点 内 公开 个人 和 小微 企业 开户 所 需 证明 材料 的 种类 、 依据 和 用途 等 信息 。 对 确 需 补充 提供 其他 证明 材料 或 依据 有关 规定 无法 办理 开户 的 ， 应当 说明 理由 ， 并 做好 解释 工作 。
保障 消费者 信息 安全 权 。 银行 在 开户 时 收集 消费者 个人 信息 应当 遵循 合法 、 正当 、 必要 原则 ， 不 得 超出 法律 、 法规 规定 和 消费者 授权 范围 使用 个人 信息 。
此外 ， 《 通知 》 指出 ， 银行 应当 着力 提升 消费者 开户 服务 体验 。 采取 在线 预约 、 在线 填 单 、 合并 单 证 等 措施 ， 提高 线上 线下 办理 方式 协调性 ， 减少 重复 确认 环节 ， 提高 服务 便捷 性 。 银行 应当 妥善 处理 群众 “ 办 卡 难 ” 和 小微 企业 “ 开户 难 ” 相关 投诉 ， 定期 开展 情况 分析 ， 重点 研究 流程 设计 是否 合理 、 所 需 证明 材料 是否 必要 、 综合 风险 评估 方法 是否 科学 等 。 发现 问题 的 ， 及时 开展 溯源 整改 。
