80 岁 还 房 贷 的 诱饵 ， 会 有 多少 人 接招 ？ 
来源 ： 南方 都市 报 2019 年 01 月 04 日 版 次 ： AA 02 作者 ： 周俊生 
街谈 
新年 伊始 ， 杭州 农业 银行 部分 支行 调整 了 房 贷 政策 ， 规定 房屋 按揭 贷款 最 长 可 放宽 到 30 年 ， 还 款 年限 则 可 延长 到 80 岁 。 这 一 消息 昨天 早上 经 杭州 当地 媒体 传播 以 后 ， 迅速 成为 “ 网 红 ” ， 但 收获 的 却 多 是 质疑 之 声 。 设想 一下 ， 一个 80 岁 的 老人 ， 手持 拐杖 ， 颤颤巍巍 地 来到 银行 还 款 ， 这是 一个 什么 情景 ？ 当然 ， 现在 货币 往来 基 本 已 实现 电子 化 ， 房 贷 不管 是 借 出 还是 偿还 ， 这种 现金 流转 的 情景 其实 是 看 不 见 的 ， 但 要求 一个 八 旬 长者 每个 月 还要 为此 操心 、 算计 ， 还是 有些 说不过去 。 
杭州 的 这 家 银行 ， 原先 规定 房 贷 最 长 可 到 70 岁 ， 这 也是 目前 国内 绝大部分 银行 发放 房 贷 的 共同 标准 ， 此次 放宽 到 80 岁 ， 足足 延长 了 10 年 。 在 生活 水平 向好 、 人寿 延长 的 背景 下 ， 出现 这样 的 调整 似乎 可以 理解 。 但是 这 家 银行 显然 不是 这样 的 考量 ， 还 款 可 到 80 岁 ， 并不 表示 80 岁 的 老人 还 可以 申请 借 房 贷 ， 而是 以 一个 50 岁 的 在职 者 借贷 来 计算 ， 他 可以 申请 30 年 的 还贷 期 ， 这样 自然 就 可以 拖到 80 岁 。 在 原来 的 还贷 20 年 期限 中 ， 购房者 每个 月 的 还贷 压力 很 大 ， 现在 拉长 到 30 年 ， 起码 有 一个 好处 ， 每个 月 的 还 贷额 可以 相对 减少 ， 那么 还贷 的 压力 也 就 可以 相应 减轻 。 从 这 一点 来说 ， 这 项 调整 似乎 还是 有 它 的 人性化 色彩 的 。 
只是 任何 人 都 不能 估算 好 自己 的 生命 长期 ， 80 岁 毕竟 是 一个 重要 的 “ 生命 之 坎 ” 。 银行 并不是 慈善家 ， 它 已经 将 这个 新 出现 的 房 贷 科目 命名 为 “ 接力 贷 ” ， 由 父 母 和 子女 两 代人 接力 还 款 。 在 这样 的 机制 之下 ， 银行 放贷 的 风险 基本 归 零 ， 倒是 要 由 一个 家庭 的 两 代人来 背负 房 贷 偿还 责任 ， 其 情 其 景 ， 自然 不免 令人 感叹 。 
不过 ， 杭州 的 这个 新闻 虽然 很 有 刺激 眼球 效应 ， 但 能够 产生 多少 市场 效应 ， 却 又 充满 疑问 。 对于 银行 来说 ， “ 千 做 万 做 ， 蚀本 生意 不 做 ” ， 这 永远 是 一个 颠 扑 不 破 的 真理 。 还贷 期限 放宽 到 30 年 ， 随 之 而 出现 的 便是 房 贷 利息 的 “ 水 不 涨 而 船 高 ” 。 银行 借贷 的 一个 常识 是 ， 短 贷 的 利息 低 ， 长 贷 的 利息 高 。 正是 由于 这个 缘故 ， 以 前 有 借 了 20 年 房 贷 的 购房者 不堪 高昂 的 利息 ， 希望 提前 还 清房 贷 ， 银行 还 不 答应 ， 因为 这 使 银行 损失 了 一 笔 预期 中 的 长 贷 利息 收入 。 由此 可 想到 ， 一个 50 岁 的 购房者 要 申请 30 年 的 超长 期房 贷 ， 他 所 支付 的 利息 也是 高 得 骇人 的 。 因此 ， 银行 挂出 了 这样 的 诱饵 ， 未必 会 有 很多 购房者 愿意 接招 。 
房价 上涨 的 时候 ， 一些 有 房地产 投资 意识 的 人 通过 向 银行 借贷 ， 大量 购房 ， 通过 房价 上涨 的 收获 超过 了 房 贷 利息 ， 成为 暴富 者 。 银行 也 将 房 贷 作为 一 项 优质 科目 推广 ， 致使 其 成 了 房产 投机者 的 “ 后 花园 ” 。 在 那个 时候 ， 借贷 买 房 无疑 是 一 桩 合算 的 生意 ， 即使 有 足够 的 现金 ， 购房者 也 不 愿意 一 次 付清 ， 而是 要 把 现金 投向 更多 的 投资 门道 。 但是 在 今天 ， 房价 猛烈 上涨 的 情景 已经 成为 过去 ， 对 购房者 来说 ， 是否 有必要 申请 这种 超长 期房 贷 ， 为 银行 打工 到 80 岁 ， 或者 让 自己 的 子女 接续 为 银行 打工 ， 实在 是 应该 好好 掂量 一番 。
省 博 蛋糕 好吃 ， 爆 款 创意 难 寻 
来源 ： 南方 都市 报 2019 年 01 月 05 日 版 次 ： AA 02 作者 ： 兽兽 
街谈 
前 一 段 北京 故宫 彩妆 刷 屏 朋友 圈 ， 广东省 博 也 不甘 人 后 ， 开始 卖 起 了 蛋糕 。 目前 开发 出 几 款 单品 ， 一 款 是 覆盆子 海盐 芝 士 蛋糕 ， 名为 “ 粤 藏 ” ， 意 指 广东省 博 丰富 的 藏品 。 还有 两 款 ， 分别 为 模拟 省 博 建筑 造型 的 芝麻 海盐 芝 士 味 蛋糕 “ 粤 光 宝盒 ” ， 以及 灵感 来自 清代 广东 外销 扇 的 奶油 芝 士 青 苹果 可可 蛋糕 “ 风尚 ” 。 由于 这 几 款 蛋糕 制作 费时 费力 ， 目前 顾客 需要 提前 预订 才能 买到 。 
消 息 一 出 ， 网 友 乐 了 — — — 果然 是 “ 吃 省 ” ， 连 出 个 文 创 产品 都 跟 吃 有 关系 。 在 各 大 博物馆 花 大 力气 开发 产品 ， 争抢 文 创 市场 的 今天 ， 这 块 “ 省 博 ” 蛋糕 还是 有 它 独特 的 卖点 。 比如说 ， 以 我 所 见 ， 无论 国内 还是 国外 的 大小 博物馆 、 画廊 ， 纪念品 来来去去 ， 无非 就 那 几 样 ， 不是 画 作 复制品 ， 就是 雨伞 、 扇子 、 冰箱 贴 、 手机 壳 、 胶带 等等 ， 同质 化 严重 。 这些 出品 ， 虽然 名字 都 叫 “ 文 创 ” ， 可是 创意 却 越来越 少 ， 游客 见 多 了 ， 难免 审美 疲劳 。 比较 而 言 ， 卖 蛋糕 ， 还是 挺 有 新意 的 一 件 事 。 作为 “ 吃 省 ” 省 博 ， 这个 点子 可以说 没有 辜负 家乡 父老 。 
但是 从 市场 和 产业 角度 ， 省 博 蛋糕 这个 手工 作坊 式 的 创意 ， 恐怕 是 无法 成就 现象 级 销量 的 ( O K ， 省 博 可能 会 说 咱 本来 就 没 打算 靠 这个 来 挣钱 ， 那 再 另 说 ) 。 首先 它 不便 携 ， 只能 堂 食 不能 带走 ， 外地 参观者 就 不方便 打包 拿走 ， 再说 省 博 咖啡厅 也 坐 不下 那么 多 来 吃 蛋糕 的 参观者 ， 因此 注定 是 小圈子 乐 赏 之 作 。 其次 ， 从 设计 角度 ， 它 跟 省 博 的 藏品 乃至 历史 没啥 关系 ， 除了 口感 ， 精神 上 令人 回味 的 地方 嫌 少 了 一些 。 第三 ， 目前 热销 ， 主要 还是 基于 群众 的 好奇 心理 ， 吃食 主要 还是 图 个 新鲜 。 换句话说 ， 逛 博物馆 买 文 创 品 ， 蛋糕 像 “ 开胃 菜 ” ， 不是 “ 必 点菜 ” 。 要 成为 游客 必 买 必 点 的 文 创 经典 之 作 ， 还 需 另辟蹊径 。 
近年来 “ 文 创 ” 逐渐 成为 业界 热 词 。 从 北京 故宫 文 创 产品 年产值 超 10 亿 元 ， 到 大 英 博物馆 天猫 开店 ， 一个 月 吸 粉 超 30 万 ， 都 可见 文博 界 世界 级 大 IP 的 赚钱 能力 。 而 据 2015 年 的 统计 ， 大 英 博物馆 艺术 衍生 品 营业 收入 年均 高达 两 亿 美元 ， 该 博物馆 来自 政府 的 资金 支持 只 占 其 总收入 的 30 % ， 纪念品 销售 遂 成为 主要 收入 来源 之一 。 因此 文 创 品 做得 好 ， 是 可以 反哺 博物馆 建设 和 维护 的 。 做 文 创 ， 噱头 要 有 一点 ， 但 更 重要 的 是 对 市场 的 精细 调研 和 游客 口味 的 准确 把握 。 从 这个 角度 而 言 ， 要 做到 专业 、 做成 产业 ， 单靠 一块 蛋糕 ， 恐怕 还 无法 担 此 大任 。 
好 的 文 创 品 ， 永远 不 缺 市场 。 博物馆 卖 东西 ， 利用 的 主要 是 游客 心理 。 用 中国人 最 害怕 的 一句话 来讲 ， 就是 “ 来 都 来 了 ” ， 怎么 也 得 买 点 儿 。 毕竟 在 博物馆 买 东西 不同 于 网店 、 商场 买 ， 它 勾起 一 段 回忆 、 记录 一 段 旅程 。 比如 台北 故宫博物院 的 唐朝 仕女 颈 枕 “ 坠马 髻 ” 售价 人民币 160 元 ， 可能 网上 买 类似 颈 枕 也 就 二三十 ， 我 看到 喜欢 得 不得了 ， 咬 咬牙 买 了 — — — 值钱 的 依然 是 创意 。 据说 台北 故宫博物院 另 一 款 爆 款 文 创 “ 朕 知道 了 ” 胶带 ， 就是 全球 征集 创意 大赛 两 位 学生 的 作品 ， 常年 畅销 。 希望 省 博 也 能 不拘一格 凝聚 人才 创意 ， 开发 出 经典 之 作 。
餐厅 “ 熊 孩子 ” 出没 ， 收取 “ 尖叫 费 ” 无济于事 
来源 ： 南方 都市 报 2019 年 05 月 10 日 版 次 ： AA 02 作者 ： 周俊生 
街谈 
近日 ， 一家 位于 爱尔兰 都柏林 的 咖啡厅 在 脸书上 贴出 告示 ： “ 我们 决定 针对 在 餐厅 尖叫 的 小孩 ， 多 收取 15 % 尖叫 费 ， 以 维护 全体 员工 与 客人 的 利益 。 ” 这 一 公告 一 出现 ， 众多 网友 就 跟 帖 留言 表示 支持 。 消息 很快 传到 我国 的 社交 平台 ， 国内 网友 也是 一片 赞同 声 ， 并且 留言 讲述 了 自己 在 餐厅 遇到 “ 熊 孩子 ” 尖叫 的 烦心 事 ， 希望 远 在 爱尔兰 的 这 一 举措 能够 移植 到 中国 的 餐厅 ， 还有 人 说 收 15 % 的 费用 太 少 ， 建议 提高 到 50 % … … 
在 高档 餐厅 与 朋友 、 同事 等 聚餐 或者 与 商业 伙伴 洽谈 业务 ， 遇到 有 “ 熊 孩子 ” 在 餐厅 里 哭闹 、 喧哗 或者 奔跑 ， 确实 是 一 件 很 让 人 扫兴 的 事 。 一般来说 ， 由于 孩子 还 小 ， 外人 如果 出面 呵斥 这些 不 懂礼貌 的 “ 熊 孩子 ” ， 也 显得 有点 不够 宽容 ， 因此 通常 都 只能 忍 着 ， 但 心中 的 不 愉快 是 不言而喻 的 。 在 这种 情况 下 ， 餐厅 作为 东道主 ， 负有 向 消费者 提供 良好 消费 环境 的 责任 ， 就 有必要 站出来 进行 干预 。 以 收取 所谓 “ 尖叫 费 ” 为 手段 来 督促 “ 熊 孩子 ” 家长 管住 孩子 ， 似乎 也 算是 一条 可取 之 道 。 
但 这样一来 ， 对于 那些 无奈 交出 了 “ 尖叫 费 ” 的 家长 来说 ， 岂不是 花钱 买 了 孩子 尖叫 的 自由 ？ 于是 ， 孩子 们 可以 更加 无 拘束 地 在 餐厅 里 闹腾 ， 他们 的 父母 也 不会 有 动力 再 去 管束 他们 ， 而 餐厅 方面 则 获得 了 “ 尖叫 费 ” 的 额外 收益 ， 它们 是不是 会 暗中 鼓励 更多 的 “ 熊 孩子 ” 在 餐厅 里 “ 大闹 天宫 ” 以便 收 更多 的 费用 呢 ？ 如此 一来 ， 真正 受到 损害 的 只有 那些 想到 餐厅 里 寻求 一 份 安宁 的 消费者 了 。 由此可见 ， 向 带 着 孩子 的 家长 收取 所谓 “ 尖叫 费 ” ， 并不是 解决 这 一 问题 的 良策 。 至于 希望 将 这 一 措施 引入 国内 餐厅 ， 更是 缺乏 可行性 。 先 不说 市场 监管 部门 不 可能 容忍 这种 巧立名目 乱 收费 ， 更 重要 的 是 ， 它 很 容易 导致 菜价 的 连锁 上升 ， 别看 现在 网友 有 此 盼望 ， 哪 家 餐厅 若 敢于 收取 这样 的 费用 ， 只怕 会 被 “ 淹死 ” 在 更多 网友 的 唾沫 之中 。 
不过 ， 虽然 引进 “ 尖叫 费 ” 的 可能性 还 不大 ， 但 对于 餐厅 来说 ， 如何 解决 “ 熊 孩子 ” 哭闹 、 尖叫 带来 的 扰 客 问题 ， 确实 需要 涉 事 各方 理性 思考 ， 建立 起 社会 共识 。 实际上 ， 餐厅 这个 概念 过于 笼统 ， 餐饮 市场 早已 实现 细分 ， 对于 一些 低档 餐厅 来说 ， 就餐 环境 本来 就 比较 差 ， 有 几个 孩子 吵吵闹闹 ， 消费者 们 虽然 会 觉得 受 影响 ， 但 一般 也 不会 有 太 大 的 意见 ， 餐厅 能 管 就 管 ， 不能 管 也 就 只能 算了 。 要紧 的 是 一些 高档 餐厅 ， 消费者 愿意 承受 高价 ， 不仅 是 为了 吃 到 可口 的 菜肴 ， 还 需要 一 份 安静 优雅 的 环境 ， 特别 是 进 咖啡馆 ， 消费者 不仅 需要 一 份 咖啡 饮料 ， 实际上 还 想得到 一个 休憩 的 场所 。 在 这种 场所 ， 餐厅 就 需要 采取 一定 的 措施 制止 “ 熊 孩子 ” 的 吵闹 ， 包括 事先 声明 婉谢 带有 孩子 的 家长 进入 消费 。 
其实 ， “ 熊 孩子 ” 在 餐厅 吵闹 ， 看似 是 发生 在 孩子 身上 ， 本质上 还是 他们 缺乏 父母 管教 ， “ 熊 孩子 ” 的 背后 ， 总会 存在 “ 熊 父母 ” 。 一个 孩子 在 餐厅 里 撒野 ， 其 背后 反映 的 是 年轻 父母 平常 的 行为 失 端 。 现在 很多 年轻 父母 信奉 “ 不能 输 在 起跑线 上 ” 这 句 话 ， 不惜 花费 重金 培养 孩子 要 做人 中 龙凤 ， 却 忽视 了 孩子 在 公共场所 的 基本 文明 要求 。 其实 ， 父母 就是 孩子 的 “ 起跑线 ” ， 年轻 父母 一方面 应 以身作则 ， 另一方面 管好 自己 的 孩子 ， 所谓 孩子 在 餐厅 吵闹 以致 要 由 餐厅 收取 “ 尖叫 费 ” ， 这种 情况 根本 就 不 应该 发生 。